Conseil actuariel en tarification IARD des entreprises
Alors que la donnée et l'intelligence artificielle transforment l'assurance, Aka Actuariat accompagne ses clients dans la révision et la validation de leurs tarifs. Cabinet de conseil actuariel indépendant, il est spécialisé en tarification d'assurance de dommages des entreprises. Il apporte rigueur actuarielle, méthodes statistiques modernes, modèles explicables et recommandations directement exploitables par la direction.
Expérience en assurance de dommages en France et en Amérique du Nord
Domaines d'expertise
L'intervention porte sur la tarification des risques d'entreprises et sur l'analyse de la rentabilité des portefeuilles correspondants.
Tarification
- Révision tarifaire par catégorie d'affaires, avec recommandations chiffrées
- Segmentation des risques et modélisation (modèles linéaires généralisés)
- Développement et validation des hypothèses tarifaires
- Analyses de sensibilité et études d'impact de scénarios
Rentabilité et pilotage
- Rentabilité par segment, par courtier ou par portefeuille (ratio sinistres/primes ou S/P, ratio combiné)
- Suivi de la croissance et du taux de transformation des affaires nouvelles
- Tableaux de bord de suivi
- Recommandations à la direction et préparation des comités de tarification
Branches d'assurance
- Assurance des entreprises
- Assurance agricole
- Responsabilité civile
- Responsabilité médicale
Offre de services
Trois formes d'intervention, définies par écrit dans une lettre de mission avant le début des travaux.
Revue indépendante de tarif Mission à forfait
- Objet
- Évaluation d'un tarif existant : hypothèses, modèles et écarts avec la sinistralité observée.
- Livrables types
- Rapport de revue, synthèse des écarts, recommandations, présentation.
Études tarifaires et rentabilité Mission à forfait
- Objet
- Calcul des révisions de taux nécessaires, analyse de rentabilité d'un portefeuille ou d'un courtier, études d'impact.
- Livrables types
- Note méthodologique, résultats chiffrés, scénarios, présentation.
Renfort technique à distance Taux horaire ou journalier
- Objet
- Modélisation, préparation des données, documentation, tableaux de bord, migration d'outils (SAS vers Python ou R).
- Livrables types
- Modèles et codes documentés, tableaux de bord.
Après une première mission, un suivi périodique de la rentabilité peut être convenu sous forme de forfait d'heures.
Clientèle
Vous vous reconnaissez dans l'un de ces profils ? Nos clients ont besoin d'une compétence de tarification ponctuelle, sans équipe dédiée à temps plein.
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Assureur de taille petite ou moyenne
Réviser vos tarifs chaque année, lancer un nouveau produit ou comprendre une dégradation de vos résultats.
-
Mutuelle
Obtenir un second avis avant de présenter un tarif à vos instances de gouvernance.
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Courtier grossiste ou agent général
Tarifer un programme ou mesurer la rentabilité par segment.
-
Cabinet de conseil en actuariat
Renforcer ponctuellement vos équipes sur des missions de tarification, en sous-traitance.
Méthode de travail
Un déroulement identique d'une mission à l'autre, du premier contact à la livraison.
- CadrageÉchange sur le besoin, le portefeuille concerné, les données disponibles et l'échéance.
- Lettre de missionPérimètre, livrables, honoraires, délais, confidentialité et traitement des données, signés avant le début des travaux.
- RéalisationTravail en priorité sur des données anonymisées ou agrégées, avec des points d'étape écrits.
- LivraisonRemise du rapport et présentation des résultats. Les corrections prévues à la lettre de mission sont incluses.
Engagements
Qui sommes-nous
Aka Actuariat est un cabinet de conseil actuariel en tarification IARD des entreprises. Nous accompagnons assureurs, mutuelles et courtiers à distance. Nous livrons des analyses claires, des hypothèses documentées et des résultats directement utilisables.
Notre rôle est de rendre l'analyse actuarielle simple, rigoureuse et directement utile aux décisions de nos clients. Je réponds de chaque livrable, du cadrage à la livraison.
Ces prestations sont des services de conseil technique. Aucune attestation, certification ni opinion actuarielle réglementée n'est émise dans ce cadre.
Contact
Pour décrire un besoin ou demander un premier échange, utilisez le formulaire ci-dessous.
Dans votre message, il est utile d'indiquer :
- le type de portefeuille ou de produit concerné
- l'objectif de la mission
- la date de livraison souhaitée
- le format des données disponibles
Formulaire de contact
Décrivez brièvement votre besoin. Les champs marqués d'un astérisque (*) sont obligatoires.
Les informations transmises servent uniquement à répondre à votre demande, ne sont pas partagées ni utilisées à d'autres fins, et sont supprimées lorsqu'elles ne sont plus utiles. Merci de ne pas inclure de données personnelles de clients ni d'informations confidentielles dans ce message. Pour accéder à vos informations ou les faire supprimer, utilisez ce même formulaire en l'indiquant dans votre message.
FAQ
Foire aux questions : les réponses aux questions les plus courantes.
Qu'est-ce qu'une revue indépendante de tarif IARD ?
C'est l'évaluation actuarielle, menée par un tiers extérieur à l'organisme, des hypothèses, des modèles et des résultats d'un tarif en vigueur : cohérence avec la sinistralité observée (ratio S/P), segmentation, niveau de la prime pure et du tarif commercial. Elle débouche sur des recommandations chiffrées.
Quand faire réviser un tarif IARD ?
Typiquement lors d'une dérive de la sinistralité ou du ratio S/P, du lancement d'un produit ou d'un programme, ou avant la présentation d'un tarif aux instances de gouvernance.
Émettez-vous des attestations ou des opinions actuarielles réglementées ?
Non. Les prestations sont des services de conseil technique. Les décisions de tarification et l'usage des livrables restent de la responsabilité du client.
Quelles données faut-il fournir ?
Des extraits de polices, de primes et de sinistres, en Excel, CSV, extrait de base de données ou fichiers SAS, accompagnés d'un dictionnaire de données. Des données anonymisées ou agrégées suffisent.
Peut-on travailler directement dans l'environnement du client ?
Oui, si la mission l'exige. Le travail peut se faire directement dans l'environnement informatique du client (bases de données, outils de tarification), via les accès sécurisés qu'il fournit : VPN, bureau virtuel ou comptes nominatifs. Les accès sont limités au périmètre de la mission et supprimés à son terme.
Comment les honoraires sont-ils établis ?
Les missions sont proposées à forfait, selon un périmètre et des livrables fixés dans la lettre de mission. Le renfort technique est facturé au taux horaire ou journalier. Un acompte peut être prévu à la signature.
Les travaux sont-ils réalisés à distance ?
Oui. Les échanges se font par écrit et par visioconférence planifiée, avec des livrables transmis par un canal sécurisé.